איזה מסמכים צריך להציג לבנק על מנת לקבל משכנתא ? ומה המסמכים שצריך אחרי ?
שאנחנו מגיעים לרכוש נכס נדל"ן (רכישת בית מקבלן, רכישה בית יד 2, רכישת מגרש, מימון בנייה על מגרש, רכישה בקיבוץ ועוד….) משמעה לרוב פעולה משמעותית וחשובה בחיים הפיננסיים של המשפחה .
כחלק מהליך הרכישה והמימון של הבית חלומותיכם, תצטרכו להגיש בקשה לבנק או לגוף ממן לטובת קבלת משכנתא. תהליך זה מחייב הצגת מצבכם הכלכלי – פיננסי, הצגת הנכס, ביצוע ביטחונות ועמידה בתנאים מסוימים על מנת להבטיח את ההסכם והנכס.
יש מלא ניירת ובירוקרטיה שצריך לעשות אותה – ואם נגיע מוכנים יהיה לנו קל יותר להציג לבנק ולא יעכב את התהליך ( שגם ככה ארוך ומסורבל)
תנאים אשראיים ו הביטחונות הפיננסיים:
על מנת לאשר את המשכנתא ולהבטיח את הביטחון הפיננסי של הבנק או הגוף המממן, יש לבצע מספר ביטחונות:
בדיקת אשראי והכנסות
הבנק יבדוק את ההכנסות שלכם ודירוג האשראי על מנת לוודא שאם מסוגלים לשלם את ההחזרים החודשיים על המשכנתא. כחלק מהבחינה של האשראי עליכם להציג מסמכים המעידים על הכנסותיכם השונות, ,
- מצב עובר ושב – פירוט לפחות 3 חודשים
- תלושי שכר לשכירים , שומת מס ואישור רואה חשבון לעצמאים
- פירוט כלל הלוואות שלכם.
- אחוז מימון (LTV – Loan-to-Value): הבנק יבדוק את יחס ההלוואה
בחינת הנכס: – הבטוחה של הבנק
בשלב הראשון, עליך להציג את הנכס המיועד לרכישה לבנק או לגוף המממן. הבחינה תיהיה ב 2 אופנים
משפטי: צורת הרישום – טאבו, מנהל , חטיבה להתיישבות , הסתדרות ציונית, חברה משכנת וכו…. לוודא שאתם הבעלים או ממי שאתם רוכשים את הנכס, לוודא כי אין הערות או הגבלות על הנכס וניתן לרשום בקלות משכנתא ו
פיזי – על ידי שמאי שיגיע ויבחן את הנכס – הוא בעצם העיניים של הבנק לראות כי הכל כפי שהוצהר והשמאי קובע את שווי הנכס
ביטוח (ביטוח נכסים): כדי להגן על הבנק או הגוף המממן, תדרשו להפיק ביטוח נכס וביטוח חיים המכסה את הנכס במקרה של תקריית נזק, כגון רעידת אדמה, שריפות או נזק מים.
לכל עסקה ישנו מסמכים ספציפיים להגיש לבנק כגון:
- עסקת רכישה מקבלן,
- רכישה יד שנייה, ( דירה , משק במושבים)
- משכנתא לכל מטרה,
- משכנתא לגיל השלישי – הפוכה פנסיונית או זהב
- מימון בנייה עצמית על מגרש שלכם או בנחלה של ההורים
- רכישה או בנייה בקיבוץ
- רכישה או בנייה בקיבוץ בתהליך שיוך ,
סיכום:
בהגשת בקשה לקבלת משכנתא לצורך רכישת נכס, יש להציג את הנכס ולעמוד בביטחונות הפיננסיים הנדרשים. תהליך האישור ישתנה בהתאם לסוג העסקה (רכישה מקבלן, יד שנייה, לכל מטרה, מימון בנייה עצמית וכו'), ועשוי לדרוש אישורים, תכנונים ומסמכים נוספים
אשמח לתת לכם את הרשימה המלאה וספציפית של המסמכים שצריך לטובת העסקה שאתם עושים על מנת שתתכוננו טוב יותר אליה
שי בן משה כבר הרבה יותר מיועץ משכנתא